百融云创CRO季元“金融城公益直播” 解读疫情对信贷行业影响

2020-02-26

疫情的影响,让银行线上“零接触”服务成了当下刚需。疫情对各行业影响有多大?银行能否实现“完美”线上服务?疫情结束后银行需要在哪些方面进行提升?一系列话题引发行业深思。近日,百融云创合伙人、CRO季元受邀“金融城公益直播”开讲,以“危机中的思考-疫情对信贷行业影响解读”为主题深度解读科技如何助力银行直面疫情危机。课程内容直击行业痛点,在线观看人数高达万人。我们对课程内容进行重点摘要,与大家一起回顾“课堂亮点”。

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疫情冲击三大行业7天损失累计过万亿,小微企业“生死一博”

仅春节7天,电影、餐饮与零售、旅游三大行业累计损失过万亿,也成为疫情中损失最大的行业。尽管部分行业可以采用时间转空间策略,等疫情结束后会出现反弹式消费增加。但对于部分中小微企业却是“生死一线”。清华、北大联合调研995家中小企业并发布数据统计:30%的企业预计2020营业收入下降幅度超过50%,58%的企业下降幅度超过20%,85%的企业现金流不足维持3个月。

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缓解小微企业压力亟待解决,人民银行与相关部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,主要采取保障信贷资源供给、开辟业务快速审批通道、减费让利降成本、发挥金融租赁特色优势、积极支持防疫用品小微企业生产、发挥保险保障功能等措施,助力小微企业能够顺利运转。 

银行线下业务“受阻”,智能化线上业务金融科技成“主力军” 

据百融云创数据显示,受疫情影响,2020年春节期间银行进件量一度下跌至年前的20%。与2019年同期相比,多下降约10%。疫情对春节后的影响更为显著,2020年春节结束至今,进件量仅恢复到节前的60%左右,而2019年同期已恢复至节前80%以上。相较消费金融、互联网信贷机构,疫情对银行的影响反应较大。主要原因是银行部分为线下业务,且银行的客户资质相对更好,优质客户由于疫情影响借款需求被抑制。

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疫情期间,新兴业态的需求迎来快速增长期。医疗卫生、在线教育、运程办公、网络娱乐、智能科技、电商,这些应用是我们对5G时代的期待。未来智能化线上银行业务有待加强,智能化线上化不是照搬线下业务,而是全链条打通的同时,需要一套数据驱动可实现批量业务操作的系统。为此,金融科技助力银行数字化升级成为“主力军”。自动模型训练平台、自动模型管理平台、决策引擎平台+基于业务主题的数据中心构建科技数据化转型“3+1”平台,为银行构建全生命周期管理产品与服务。 

 “三套工具”打通金融机构与小微企业,智能语音缓解基层压力

 小微企业融资难、融资贵问题在疫情下放大。金融科技企业承担“枢纽”工作,把产业上下游与金融机构连接起来,形成小微线上体系化。金融科技企业在此体系中提供三套工具:1)资产化赋能工具是结合产业场景去设计金融产品,把金融资源引入进来。2)数字化科技赋能是帮助产业平台实现信息化改造后,通过企业信息的分析帮助金融机构建立智能风控能力,让金融机构“敢贷”。3)平台赋能一个是产业端的智能进件平台,第二个是金融机构的智能风控平台,通过这两个平台实现流程标准化,降低产业机构与金融机构对接成本。百融云创通过这一套体系实现线上化、智能化的小微贷款体系,帮助小微企业舒缓融资难题。

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 智能客服在这次疫情中也起到了重要的作用。百融云创与中科院声学研究所共同开发智能语音对话机器人——百小融,已免费向各级政府、基层社区、疾控中心提供服务,替代社区工作人员进行疫情通知、疫情排查、健康回访等外呼场景,减少社区人员排查时间,助力社区疫情防控,提升社区疫情防控效率。百小融不仅可以帮助各地方疫情防控,还帮助了许多金融机构做客服、逾期提醒。

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季元表示:银行数字化转型或升级不是应对疫情,是应对业务能力的提升。此次疫情原本的问题集中暴露出来,这是一个学习和反思的机会。未来,银行业务流程优势将升级成为线上化、智能化、自动化。相信,“无人化”银行业务与我们距离也越来越近了。



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