百融云创CEO张韶峰:信用科技(CreTech)助力缓解小微企业融资难融资贵

2019-10-21

“小微企业融资痛点造成了当前信贷结构性空白市场,而解决小微融资结构性问题需要信用科技(CreditTech,CreTech)助力征信技术的创新。”10月17日,在中国工商银行总行学术交流中心举行的“普惠金融创新与发展”主题沙龙上,百融云创创始人、董事长兼CEO张韶峰向与会嘉宾分享了信用科技(CreTech)创新的必要性与成效。 

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本期沙龙由中国工商银行总行城市金融研究所、普惠金融事业部承办,百融云创作为唯一受邀参会的金融科技企业,与中国中小企业协会执行会长张竞强、中国普惠金融研究院院长贝多广等专家学者,从政策理论、行业实践和科技应用等维度,共同探讨数字普惠金融发展方向。

 

普惠金融攻坚期可持续性是重点

 

发展普惠金融,既是服务实体经济、服务人民生活的落脚点,也是金融供给侧结构性改革的重要任务。一直以来,党中央、国务院高度重视普惠金融发展,根据国务院此前印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,2019年无疑是普惠金融的关键之年和攻坚之年。在此背景下,如何实现普惠金融的可持续发展成为业界讨论的重点。

 

中国工商银行副行长胡浩在主持沙龙时表示,对于国有大行来说,服务国家战略、承担社会责任、做好普惠金融是大局和责任,要义不容辞;同时,发展普惠金融也是市场和机遇,需要锐意创新,不断探索。未来工商银行将积极探索利用金融科技创新普惠金融服务,提升对小微企业的金融供给,打造可持续数字普惠金融发展模式。

 

随后,中国中小企业协会执行会长张竞强与中国普惠金融研究院院长贝多广先后从我国中小企业发展历史,以及普惠金融的宗旨、目标、原则和手段等角度,分享各自对普惠金融发展的观点。在贝多广看来,普惠金融不是既普又惠,而是包容性金融,核心就是要关注那些被传统金融体系排斥或忽视的中小微企业和弱势人群,把他们包容进一个可持续发展的普惠金融生态体系之中。


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信贷科技创新有效破解融资难题

 

“创新普惠金融技术和产品,‘能做、会做’普惠金融的局面有所改善。”日前,银保监会和央行发布的《2019年中国普惠金融发展报告》对我国普惠金融整体发展做出了这样的客观评价。具体业界是如何利用科技创新来驱动普惠金融落地?百融云创董事长兼CEO张韶峰带来了实践案例分享。

 

他分析指出,当前国内企业信贷结构面临“大型企业信贷供给过剩,小微企业信贷供给不足”的现状。小微企业“三无”(无报表、无信用、无抵押)、“三高”(高风险、高成本、高定价)的融资痛点造成信贷结构性空白市场。由于传统征信技术是以过去的金融行为评估金融信用,这使得没有借贷历史的企业很难迈过初次授信的台阶。因此,解决小微企业融资结构性问题迫切需要征信技术的创新。

 

“信用科技(CreTech)以替代性数据代替信贷历史数据来评估金融信用,能够有效破解‘无征信不授信,不授信无征信’的死循环。”张韶峰表示,信用科技(CreTech)对企业征信的三点创新,一是信用转移,以应收帐款和合同履约等体现企业商业信用的数据评估企业金融信用;二是信用传递,以企业和高等级企业的商业往来数据为企业增信,替代担保、保险等增信方式,降低融资成本;三是信用创造,通过产业链数据规划企业生产经营和设计供应链金融服务,改善企业财务状况,提升企业信用。

 

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百融云创的定位是一个金融科技应用平台,通过智能科技风险管理手段,能构建强大的数字化信贷服务能力,有效的把资产和资金两端连接在一起,实现产业场景金融化,搭建一个“产业+科技+金融“生态圈,助力普惠金融。他表示,近年来百融云创利用信用科技(CreTech)解决中小微企业融资问题取得了初步的成效,已覆盖快消、纺织品、塑化、物流、三农等多个行业,释放千亿规模信贷潜力。

 

“以物流行业为例,百融云创目前正在与多家大型物流服务平台合作,利用人工智能、云计算、机器学习等先进技术搭建物流金融综合服务体系,助力产业交易、智慧物流和金融服务高效协同,有效解决整个物流服务平台中下游中小供应商和小的物流企业的资金需求。”张韶峰表示。

 

此外,百融云创作为国家发改委首批社会信用体系建设试点机构,还积极承建并加入多个政府主导的信用服务平台,致力于提升平台中小微企业信用水平,助力小微企业金融服务。

 

“信用科技(CreTech)是普惠金融可持续发展的有效路径。”张韶峰表示,百融云创将紧跟国家政策和市场需求的引导,不断开放创新,持续完善“产业+科技+金融”生态圈,助力金融服务实体经济。



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