国际论坛发声 百融金服助力金融机构风险控制

2018-11-29

眼下,大数据时代悄然而至,而伴随不断流动着庞大的用户信息,金融机构的信息安全面临着前所未有的威胁。2018 年11 月28 日,在中国人民银行征信管理局、世界银行集团国际金融公司(IFC)和APEC工商理事会(ABAC)在北京举办的“数据分析行业的规制和发展国际研讨会”上,百融金服副总裁陈雷受邀出席,并发表了《大数据分析助力金融机构风险控制》的主题演讲。

 

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服务于小微企业、双创、三农等领域的普惠金融,是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础,是扩大就业、改善民生的重要支撑。在一系列政策的指引下,发展并服务于惠普金融,已经成为金融机构服务社会、服务民生的责任与担当,陈雷表示,不容回避的是,普惠金融的客户群庞大,业务相对复杂,这就对相关机构的风控管理能力,有了更高的要求。这是确保普惠金融业务良性而持续地发展的关键。

 

在这一背景之下,一系列旨在加快推进社会信用体系建设、构建金融机构风控体系能力的努力,开始全速推进,而推动大数据与人工智能与普惠金融的深度融合,切实解决普惠金融中面临的风控难、成本高、效率低、服务不均衡以及商业不可持续问题,是推动发展涉农普惠金融的必由之路。

 

作为国内领先的大数据应用平台,百融金服通过将大数据“海量、多维、实时”的属性嵌入金融行业,实现小微企业的线上“秒级借贷”——申请、评估、审批实时通过,有效控制风险的同时,大大缩短了贷款流程,运用科技的理念改变金融行业的传统理念。此外,根据小微企业发展规律和特点,百融金服将海量数据通过智能算法,打造出业界领先的C+B金融科技云平台,创新性地把基于“人工智能+大数据”C+B完整风险画像应用贯穿到小微金融客户全生命周期始末,通过大数据分析技术助力破解小微企业融资难、融资贵问题,持续赋能普惠金融。

 

面对当下困扰互联网金融行业的雷潮,陈雷指出,百融金服对于互联网金融行业的价值在于:首先,降低了互联网金融行业的整体风险。通过为互金机构提供风控服务,特别是多头借贷类信息服务,有效地控制了整个互金行业的共债现象;其次是阻断了互金机构结构风险向传统金融机构传导。通过对互金机构客户风险的分析,帮助银行等传统金融机构对未建立征信报告的人群进行风险识别,有效隔绝了互金机构的风险向传统金融机构传导;第三是提升了互金机构的风控意识和风控能力。通过风控技术输出和知识转移,帮助中小银行和互金机构提升了风控意识和风控能力。

 

针对小微企业融资难、融资贵的难题,百融金服凭借对行业出色的洞察力,先进的人工智能、大数据技术和多年积累的经验,有效整合了产业链融资过程中的物流、商流、信息流、资金流,做到“千企千面”,从而更准确衡量借款企业实际的还款能力,为解决金融核心业务中的风险定价提供支撑。同时,百融金服通过对各行业的深度解读,实现产业数据的金融化,在风控模型的设计和金融产品的打造上做到“量体裁衣”,运用科技打造“金融+科技+产业链”模式生态圈。在这条生态链上,银行端提供优质的金融资源,产业端提供深度的行业数据,作为中间“桥梁”的大数据公司则把整个产业数据实现金融化,打造出一整套完善的风控体系,让金融真正服务实体经济,用金融推动产业发展,实现金融和产业的双向循环和进步。

 

本次会议邀请到了国内外相关专家、学者、政府官员、金融机构、数据分析公司等,就征信市场和数据分析市场的各自发展、数据分析行业在经济中的角色、金融监管当局的作用以及金融机构应如何规范地使用数据分析服务等内容,展开深入的讨论,以推动在中国建立一个既有利于数据分析行业有序发展,又能对个人数据实施有效保护的规制框架。



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